起底平安银行荆州副行长转贷生意经

身为平安银行荆州分行副行长,朱某不但没有尽职履责,反而指使银行放贷给企业,再将贷款加息转借给他人,以此谋取了数百万元赃款。

随着金融反腐进入深水区,银行等金融机构不但要防范“自下而上”的腐败思想,还要杜绝“自上而下”的腐败行为。

据悉,合资公司注册资本为人民币12.25亿元,其中山梧桐出资人民币6.25亿元(持股51.02%),昆山银桥公司出资人民币6亿元(持股比例48.98%)。该公司注册资金将全部用于未来双方在长租公寓领域的深入合作。

从江苏昆山花桥经济开发区(江苏国际商务中心)管理委员会官方微信号“花桥国际商务城发布”的文章中可以看到,蛋壳公寓是花桥经济开发区管委会重点引进项目。

近日,中国裁判文书网披露的一则刑事判决书显示,平安银行荆州分行原副行长朱某与对公客户经理代某,违反国家规定发放贷款2000万元,并利用职务便利,在金融活动中非法收受他人财物,为他人谋取利益,分别获刑9年、4年。

从作案手段来看,朱某通过事先与武汉顺和建筑有限公司(以下简称顺和公司)约定,以顺和公司的名义向其所在的平安银行荆州分行申请2000万贷款。贷款发放后,朱某授意顺和公司将款项转借给张某彪、季某文,并向两人共计收取了231.41万元的高额利息。

不过,南方周末报道援引知情人士爆料称“这笔投资不符合正常的投资决策流程。国资股权投资管理要求具备尽职调查和可行性研究,这两项必要的手续,银桥控股都没有做。”

法院还指出,朱某与代某的两个行为侵害的法益不同,违法发放贷款罪所侵害的法益为国家的信贷管理制度,而非国家工作人员受贿罪所侵害的法益为公司企业人员职务行为的廉洁性。在不违反禁止重复评价的基础上,对行为侵犯的每个法益都应当进行评价。因此,朱某和代某同时构成违法发放贷款罪和非国家工作人员受贿罪,应当数罪并罚。

在朱某的安排下,时任平安银行荆州分行对公客户经理代某,明知贷款用途虚构,仍旧对该笔贷款完成了调查报告,致使平安银行荆州分行向顺和公司发放了2000万元贷款。判决书显示,该笔贷款的期限为12个月,年利率8%、保理费1%。

同时,上述知情人士称,蛋壳公寓和山梧桐签订的投资协议的一些条款不利于保护国资。如蛋壳承诺将6个亿都用于长租公寓,运用的方式包括但不限于由合资公司直接取得长租公寓资产、合资公司通过投资基金的方式取得长租公寓资产等。但“包括但不限于”,实际上使约定的投资范围形同虚设。此外,6个亿的用途监控也难以实现。因为6个亿出资至山梧桐后,山梧桐又很快会注入一支蛋壳新成立的基金,再通过基金投向各项目公司。

澎湃新闻记者 计思敏

按照蛋壳公寓董事会的安排,在高靖不在公司期间,董事会将高靖在公司内部的所有职责重新分配给崔岩。崔岩除了担任公司的董事兼总裁外,还将担任公司临时首席执行官。

经法院审理查明,2014年8月至2015年4月,季某文共支付利息310万元;2014年7月至2014年11月,张某彪共支付利息102.52万元,两人共计支付利息412.52万元。而在贷款期间,顺和公司向平安银行荆州分行支付贷款利息共计161.11万元,保理费20万元。通过代某,朱某收受张某彪、季某文支付的利息差共计231.41万元。

工商资料显示,成立于2015年的蛋壳公寓是提供租住生活的资产管理和居住服务平台。截至2020年3月31日,蛋壳公寓进入全国13个城市,运营公寓数量为41.9万间,同比增长46.8%。其中,北京、上海、深圳三个城市运营的公寓数量为20.7万间,其它城市为21.2万间。

此外,关于高靖被调查一事,蛋壳公寓于6月18日发布公告,“高靖所涉调查因个人问题,与之前参与的个人商业投资有关,与蛋壳公寓无关。公司目前各项业务和经营活动一切正常。”

工商资料显示,4月9日,昆山泓森槐股权投资合伙企业成立。其中,GP为两家蛋壳关联公司,各出资100万,LP为山梧桐,出资12.25亿。这家基金将负责蛋壳具体项目的投资。按照计划,蛋壳希望在花桥成立一支总规模80亿元的集中式长租公寓股权投资基金,首期启动基金规模不低于30亿元,这被认为花桥的这笔国资成为蛋壳撬动更大社会资本的杠杆。

按照约定,山梧桐和昆山银桥公司在完成对合资企业的出资后八年内不得转让其各自在合资企业中的股权,8年后,昆山银桥公司有权要求山梧桐或其指定方以6亿元加上相应利息后回购昆山银桥公司在资格企业中的全部股权。同时,昆山市还将为山梧桐提供包括人才落户和对接当地银行等一系列优惠和支持政策。

2017年12月12日,朱某因涉嫌犯违法发放贷款罪,被荆州市公安局荆州区分局刑事拘留,2018年1月18日经荆州市荆州区人民检察院批准逮捕,同日由荆州市公安局荆州区分局执行。2019年11月28日,湖北省荆州市荆州区人民法院对此案作出了一审判决。

花桥经济开发区管理委员会官微最近一次发布涉及蛋壳公寓的文章为今年5月。文章《敢闯敢拼,精准发力!花桥争当招商“先锋”》中提到,“凭借资本招商新模式在业内引起的巨大反响和人无我有领域乘胜追击、接连发力,我区先后赴北京、杭州、美国、日本等地开展招商活动,精准突破一批旗舰型龙头项目。氪空间全国总部……蛋壳公寓投资总部相继落户……”

判决书显示,朱某,男,1970年生人,大学文化,平安银行荆州分行原副行长。2014年上半年,张某彪、季某文因自身无法从银行获取贷款,便请求朱某帮忙借款。朱某找到顺和公司法定代表人任某,提出以顺和公司名义,向平安银行荆州分行贷款2000万元给他人使用,任某表示同意。

南方周末提到的蛋壳与昆山银桥公司的合作源于今年3月。今年3月18日,蛋壳公寓发布公告称,其与江苏省昆山市花桥经济开发区管委会签订了战略合作协议。蛋壳公寓将在江苏昆山市设立全资子公司山梧桐有限责任公司(简称“山梧桐”)。该公司将与江苏昆山花桥经济开发区管委会下辖的昆山银桥控股集团有限公司(简称“昆山银桥公司”)在昆山市共同设立合资公司。

最终,湖北省荆州市中级人民法院判处朱某有期徒刑九年,并处罚金人民币十万元;判处代某有期徒刑四年,并处罚金人民币五万元。

稍早前,今年3月发布的《精心打造“不是上海的上海”!吴新明赴花桥经济开发区调研》中提到,截至2月26日已全面启动164项、总投资超85亿元的重点实事工程建设。同时,通过“面对面”“屏对屏”等多种方式招引项目,目前蛋壳公寓投资总部、嘀嗒出行运营总部等一批旗舰项目正在稳步推进中。

对此,湖北省荆州市中级人民法院二审认为,关于朱某、代某同时构成违法发放贷款罪和非国家工作人员受贿罪,应数罪并罚还是按照牵连犯理论择一重罪处罚的问题。经查,只有当某种手段通常用于实施犯罪,或者某种原因行为通常导致某种结果行为时,才宜认定为牵连犯。该案中,朱某、代某实施的两个行为相对独立的。违法发放贷款行为并不是通常非国家工作人员实施受贿行为的手段,两个行为之间不具有密切关联性,不应认定为牵连犯。

蛋壳公寓于今年1月17日在纽交所正式挂牌上市,股票代码“DNK”,为国内长租公寓第二个赴美上市的品牌。

此外,文章还提到,银桥控股董事长蒋春明已被纪委调查。此外,真正拿出6个亿投资款的银桥控股的全资子公司昆山市银桥创业投资有限公司,其法定代表人王鹰霄和负责投资事宜的副总经理王晶晶亦被纪委调查。三人被调查时间正是高靖被带走前后几天。

对此,蛋壳公寓回应,“关于与银桥公司合作,蛋壳公寓作为一家纽交所上市公司,已按照合规性在3月18日向美国证券交易委员会(SEC)公开披露相关内容。蛋壳公寓与银桥公司的所有操作流程均合法合规,且均已签署相关合同。到目前为止,蛋壳公寓没有收到合作方或地方政府相关问询和质疑。”

据代某供述,这笔贷款原本需要一家第三方公司来完成支付,因为贷款下来之后,必须要有用途才能受托支付出去。而朱某让代某在网上搜索一张空白采购合同范本,随后提供了虚假的林杰公司的名称和账户信息。代某称,自己看到采购合同上盖有顺和公司和林杰公司的公章,便在采购合同上面签“合同真实有效”。

一审宣判后,湖北省荆州市荆州区人民检察院提出抗诉。检方认为,朱某、代某作为非国家工作人员,利用职务上的便利,收受他人财物,违法发放贷款,为他人谋取利益,同时构成非国家工作人员受贿罪和违法发放贷款罪,应数罪并罚。

向银行申请贷款,再将这笔贷款以民间借贷的方式加息转借给他人谋取利息差,这种看似“精打细算”的小聪明,实则触犯了法律的底线。

一审法院认为,朱某、代某身为银行工作人员,利用职务上的便利,采取违反国家规定发放贷款的方式,非法收受他人财物,为他人谋取利益,数额巨大,其行为已构成违法发放贷款罪和非国家工作人员受贿罪,按牵连犯理论,应择一重罪处罚,即按非国家工作人员受贿罪定罪处罚。故判决朱某犯非国家工作人员受贿罪,判处有期徒刑五年;代某犯非国家工作人员受贿罪,判处有期徒刑三年,缓刑四年。同时,对两人所犯非国家工作人员受贿罪中的违法所得231.41万元予以追缴,上缴国库。

贷款发放后,顺和公司在朱某的授意下,转给张某彪500万元,约定月息3分;转给季某文1500万元,约定其中1000万元月息3.5分、500万元月息3分。此外,朱某还安排代某负责利息的收取。据代某供述,其每月收到张某彪和季某文的利息后,将所有利息钱按照月息3分又转入任某的账户上。“我之前也多次给朱某说过,将2000万元以高息借给别人,早晚会出事。我也多次劝说,他还说不会有事情的,让我放心。加上朱某当时是我上级领导,所以我就按照他的意思来办。”